Última atualização em 09/07/2023
O Banco Neon é um grande banco digital suíço! Ele oferece uma conta bancária totalmente gratuita. Ter um banco gratuito é muito importante se você deseja economizar dinheiro para administrar seu dinheiro. Os bancos suíços estão se tornando cada vez mais caros. Portanto, é ótimo ver algumas alternativas gratuitas!
Neon é um banco digital. Não tem escritórios. Assim, você pode gerenciar seu dinheiro inteiramente de seu telefone . Com sua conta bancária, você receberá um Mastercard que poderá usar para seus pagamentos. E você pode usar o aplicativo móvel para pagar suas contas e transferir dinheiro para outras contas bancárias.
Uma das melhores coisas do Neon, em comparação com outras alternativas digitais, é que seus fundos estão segurados! Se ele for à falência, seu dinheiro está segurado em até 100.000 CHF! Você tem a mesma segurança de uma conta bancária clássica.
Vamos ver exatamente o que é Neon! E se você deve usá-lo? Como ele se compara a outros bancos suíços? E quanto ao Revolut? Vamos lá!
Neon
Neon é um dos primeiros bancos digitais do setor bancário suíço. É um banco totalmente digital. Você fará tudo com seu smartphone. Eles não têm nenhum escritório onde você possa fazer negócios.
O Neon começou em 2019. Mas apesar de terem apenas dois anos, já têm mais de 80.000 utilizadores. E eles estão expandindo recursos muito rapidamente. Eles estão agora a caminho de alcançar 100.000 usuários.
Seu objetivo principal é fornecer serviços bancários gratuitos para todos na Suíça. Como não têm grandes escritórios, não têm muitos funcionários e não pagam bônus enormes aos seus gerentes, podem pagar preços excelentes. Infelizmente, a maioria dos grandes bancos na Suíça não é mais gratuita!
Existem algumas limitações quanto a quem pode abrir uma conta Neon:
- Apenas residentes suíços podem abrir uma conta. O sistema de verificação de identidade oferece suporte a pessoas de 19 países diferentes!
- Os estrangeiros precisam de uma licença B ou C para abrir uma conta. Você precisará apresentar seu cartão de residência para abrir uma conta.
- Você precisa ter mais de 16 anos, que são as mesmas limitações da maioria dos bancos suíços.
- Você precisa pagar impostos exclusivamente na Suíça.
Essas limitações são muito razoáveis. Neon é uma conta para pessoas que vivem na Suíça, e a maioria das pessoas nessa categoria pode abrir uma conta!
Recursos de néon
Aplicativo móvel Neon
Então, vamos dar uma olhada nos recursos da conta bancária da Neon.
Neon é uma conta bancária digital, então você precisará acessá-la com um smartphone. Ele está disponível para Android, iPhone e Huawei.
A partir do aplicativo, você poderá visualizar seu saldo, efetuar pagamentos e transferências. Além disso, você obterá algumas informações básicas sobre o desempenho de sua conta (despesas versus ganhos). E todos esses recursos funcionam muito bem. Eu uso o Neon todo mês para pagar minhas contas e estou bastante satisfeito com o sistema deles.
Com o Neon, você também pode enviar dinheiro diretamente para outros usuários do Neon. Portanto, se você tiver pessoas em seus contatos com uma conta Neon, poderá enviar dinheiro diretamente.
Com sua conta Neon, você receberá um débito de Neon Mastercard. Com este cartão, você pode pagar na Suíça e no exterior e também sacar dinheiro. E veremos mais tarde que as taxas deste cartão estão pendentes!
Neon foi o primeiro banco digital a apresentar suporte para contas eletrônicas (e-faturas). O suporte é simples, pois basta utilizar o portal SIX para contas eletrônicas. Mas funciona bem.
O aplicativo também permite que você congele seu cartão temporariamente. Esse recurso é ótimo se seu cartão for perdido ou roubado.
Você também pode usar o Neon com Google Pay e Apple Pay se quiser pagar com seu telefone! E você também pode usar Neon com TWINT. Dessa forma, você nem precisará de um cartão físico para fazer suas compras!
Neon usa dois fatores de segurança para tornar sua conta mais segura. Você precisa ativar este recurso. E você precisa usar uma senha forte para garantir que ninguém possa acessar sua conta.
Uma coisa excelente sobre o Neon é que eles estão disponíveis em inglês e nas três línguas nacionais suíças: francês, alemão e italiano. Esses idiomas fazem do Neon uma ótima opção para expatriados na Suíça.
No geral, o Neon tem recursos mais do que suficientes para qualquer usuário de banco. Não creio que falte nada para torná-la uma excelente conta bancária.
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Neon é um banco?
Curiosamente, Neon não é um banco ! Isso ocorre porque eles não possuem uma licença bancária. No entanto, eles não precisam ser. Um banco oficial, o Hypothekarbank Lenzburg, gerencia suas contas.
A vantagem mais significativa é que seu dinheiro está totalmente seguro de acordo com as leis suíças, ao contrário de outros bancos digitais. Isso significa que 100.000 CHF de sua conta serão protegidos por lei!
Além disso, isso também significa que a Neon pode se concentrar no que faz de melhor: seu aplicativo móvel e seus produtos. E o banco oficial pode se concentrar no que faz de melhor: administrar dinheiro!
Portanto, não há nenhuma desvantagem no fato de o Neon não ser um banco licenciado.
Taxas de néon
Seu cartão Neon é excelente para férias
The Fees of Neon é onde eles estão brilhando! Quase tudo é totalmente gratuito! Se você seguir algumas regras, será totalmente gratuito para você!
Em primeiro lugar, a abertura de uma conta é gratuita. E não há taxa de administração! E todos os seus pagamentos em CHF também serão gratuitos.
Seu Neon MasterCard também não terá nenhuma taxa anual. Um cartão de pagamento gratuito é essencial porque a característica essencial de um cartão de pagamento é ser gratuito! No entanto, você precisará pagar 10 CHF para que seu cartão seja entregue (a menos que você tenha uma conta Neon Green).
Você também pode sacar duas vezes por mês gratuitamente em qualquer caixa eletrônico. Depois disso, você terá que pagar 2 CHF por saque.
O cartão também é muito interessante no exterior! Para qualquer transação com o cartão Neon fora da Suíça ou em moedas estrangeiras online, você não pagará nenhuma taxa. As transações gratuitas em moedas estrangeiras e no exterior tornam o Neon uma alternativa ao Revolut.
Se você sacar dinheiro no exterior, pagará uma taxa de 1,5% . Geralmente, você deve evitar sacar dinheiro no exterior com qualquer cartão.
A Neon também tem uma parceria com a Wise para pagamentos externos de saída. Assim, você pode lucrar com transferências muito baratas em moedas estrangeiras com o Neon. Esta parceria torna a Neon a melhor conta bancária suíça para transferências internacionais.
Se você usar seu cartão apenas na Suíça, ele será totalmente gratuito! Neon é muito melhor do que a maioria das contas bancárias suíças!
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Limites de néon
Como a maioria das contas bancárias, existem alguns limites para sua conta Neon Bank.
A maioria dos limites está relacionada ao próprio cartão. Aqui estão os limites do cartão:
- Você pode sacar 1000 CHF por dia no máximo
- Você pode gastar 5.000 CHF por dia online e nas lojas
- Você só pode gastar 10.000 CHF por mês
Esses limites são aceitáveis, pois são semelhantes aos da maioria dos cartões de pagamento. Nunca ultrapassei esses limites com nenhuma das minhas cartas.
Há também um limite diário de transação de 30.000 CHF. Na maioria dos casos, isso não será um problema. Na minha vida, eu só tive que fazer uma transação maior uma vez (para o pagamento inicial da nossa casa). Portanto, deve estar bem para a maioria das pessoas. Mas ainda é importante saber que esse limite existe.
Neon Green – conta Carbono Neutro
Neon Green (Fonte: Neon)
Neon Green é a segunda conta bancária da Neon. Tudo começou em maio de 2021. A ideia do Neon é ser neutro em carbono. E para conseguir isso, o Neon plantará árvores para todos os usuários do Neon Green.
Para cada usuário do Neon Green, eles plantarão cinco árvores todos os meses! Além disso, eles plantarão mais uma árvore para cada 100 francos suíços gastos com essa conta. Portanto, um usuário gastando 3000 CHF mensais neste cartão resultaria em 35 árvores plantadas por mês!
Finalmente, você também obtém uma garantia estendida de 3 anos para seus aparelhos elétricos e eletrônicos.
A conta Neon green tem todos os recursos da conta Neon Free básica. A conta Neon green custa 5 CHF por mês. E você receberá o Mastercard de graça (10 CHF para Neon Free).
Neon Green é uma abordagem interessante para pessoas que desejam ter um efeito positivo no clima. E mesmo com esses 5 francos suíços por mês, a Neon ainda é uma conta bancária interessante!
Recursos extras
Neon não tem recursos extras. Mas você não precisa de nenhum recurso adicional!
No entanto, a Neon tem várias parcerias com empresas digitais interessantes que você pode acessar diretamente do aplicativo:
- Seguro de carro barato com smile.direct
- Robo-Advisor barato com Selma
- Terceiro pilar barato com francamente
- Retire dinheiro em muitas lojas com Sonect
- Investimento sustentável com a Inyova
- É ótimo porque a Neon está fazendo parceria com empresas inovadoras como essas empresas que se preocupam com seus clientes. Essa estratégia é muito melhor do que tentar reinventar a roda e fazer tudo. Eu gosto da abordagem do Neon lá.
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Críticas de usuários
Se você quiser mais pontos de vista do que os meus, podemos dar uma olhada nas análises online do Neon.
Na App Store, a Neon obteve uma avaliação média de 4,7 estrelas de cerca de 1,1 mil avaliações. Esta é uma pontuação excelente! Na Play Store, Neon obteve uma avaliação média de 4,6 estrelas de cerca de 1,6 mil avaliações.
As críticas positivas falam sobre vários pontos:
- Ótimas taxas
- Muito fácil de usar
- App bonito
Os comentários negativos também mencionam vários pontos específicos:
- Demora alguns dias para ativar o aplicativo, pois você receberá o código pelo correio
- Pessoas reclamando que não podem abrir uma conta enquanto estão fora da Suíça (mas isso está bem explicado no site)
- O aplicativo às vezes é um pouco lento (quando há muitos usuários).
Dadas as avaliações excelentes e o número de avaliações positivas, eu não me preocupo muito com essas avaliações negativas. A maioria dos revisores negativos não lê as condições e reclama que não pode abrir uma conta.
Portanto, no geral, os usuários estão extremamente satisfeitos com o Neon! E eu também!
Vantagens do Neon Bank
Vamos resumir as vantagens do Neon Bank:
- Banco extremamente barato . Se você usá-lo corretamente, sua conta será totalmente gratuita.
- Compras grátis no exterior e em moedas estrangeiras ! Neon é o único banco suíço com esse recurso!
- Transferências baratas em moedas estrangeiras
- Suporte de ebills . Neon foi o primeiro banco digital a suportar ebills.
- Proteção de seus ativos em até 100.000 CHF
- Muito boas críticas
- Excelente reputação
- Empresa de rápido crescimento
- Opção neutra em carbono com Neon Green
- Você pode congelar o cartão no aplicativo
Desvantagens do banco de néon
Vamos resumir as desvantagens do Neon Bank:
- A conta leva alguns dias para ser ativada . Criar uma conta é muito rápido. Mas então, você precisa esperar que um e-mail chegue até você para obter os códigos de acesso.
- Você não pode depositar dinheiro gratuitamente em sua conta .
- Neon não oferece um cartão Maestro .
- Você não pode enviar dinheiro para Interactive Brokers diretamente (você tem que mudar para um endereço errado para que funcione)
- Sem escritórios . Se você tiver um problema, deverá ligar para o suporte.
Banco Neon vs Banco Migros
Antes do Neon, eu usava o Migros Bank. Agora, estou usando as duas contas. Acho que o Migros Bank é a melhor conta bancária tradicional disponível na Suíça. Vamos ver como eles se comparam ao Neon.
Neon é totalmente digital, enquanto Migros ainda é um banco tradicional com escritórios. No entanto, isso não importa muito nos dias de hoje. Você pode fazer tudo em ambos os bancos com seu smartphone. Migros tem mais algumas opções, como contas de corretor. Mas esses não são serviços que você geralmente deve fazer com o seu banco.
Ambas as contas são gratuitas. No entanto, Migros Bank só é gratuito se você tiver mais de 7500 CHF em sua conta. Caso contrário, é caro em 3 CHF por mês. Se você não tem 7500 CHF em sua conta bancária, o Neon é um excelente banco!
Outra desvantagem da Migros é que você pagará 0,20 CHF para cada entrada de pagamento. No entanto, na Neon, é gratuito receber dinheiro na sua conta (como deve ser para qualquer banco!).
Existe uma grande diferença entre os cartões oferecidos pela Migros e pela Neon. O cartão Migros é um Maestro, enquanto o cartão de Neon é um Mastercard. Às vezes é bastante prático ter um Maestro na Suíça.
Muitos escritórios de administração aceitam apenas cartões Maestro e não Mastercard. Mas quase sempre você pode pagar em dinheiro. Você não será totalmente bloqueado apenas com um Mastercard. E com o Mastercard da Neon no exterior de graça enquanto, ficaria muito caro com o Migros Bank.
Eu mantenho o Migros Bank como minha conta bancária principal atualmente porque ele tem limites diários mais altos e porque eu tenho minha hipoteca lá. Sem minha hipoteca, provavelmente faria da Neon minha conta principal.
Outra vantagem da Migros é que você não tem limites para retiradas. Portanto, se você usa muito dinheiro, deve usar Migros em vez de Neon.
Neon é superior ao banco Migros . A vantagem mais significativa do Neon é que o aplicativo móvel do Neon é muito melhor do que o aplicativo da Migros . Tive muitos problemas com o aplicativo da Migros. Eu não gosto disso. E com o Neon, você só precisa de um cartão e pode usá-lo no exterior! É por isso que estou usando o Neon para quase tudo atualmente.
Neon como um cartão de pagamento
Embora seja uma excelente conta bancária, não é a melhor opção como cartão de pagamento. Se você deseja otimizar seu reembolso, evite esse cartão para pagamentos na Suíça.
O motivo é simples: não há cashback usando o cartão de débito Neon. É gratuito, mas não é suficiente para fazer um bom cartão de crédito.
Portanto, você pode usá-lo como sua conta bancária. Mas usar o Neon como cartão de pagamento não é o ideal!
Agora, isso vai mudar sua vida? Não! É apenas uma otimização. Se você não estiver usando muito cartões de pagamento, ficará bem apenas com o Neon. E se você não quiser carregar vários cartões, então o cartão da Neon é o melhor que existe.
Perguntas frequentes
O que é Neon?
Neon é um grande banco digital suíço. É um banco totalmente móvel que oferece recursos bancários modernos sem taxas de gerenciamento de conta.
O que é Neon Green?
Neon Green é uma alternativa à conta Neon Free. Com o Neon Green, o Neon plantará árvores todos os meses para cada usuário. Além disso, toda vez que você gastar dinheiro, a Neon plantará mais árvores. Isso torna o Neon Green uma conta neutra em carbono.
Quem pode abrir uma conta Neon?
Qualquer residente suíço com pelo menos 16 anos pode abrir uma conta na Neon. Estrangeiros de 19 países diferentes com uma licença B ou C podem criar contas.
O Neon é totalmente gratuito?
É quase totalmente gratuito. Você só pagará se retirar mais do que o limite gratuito permitido ou retirar dinheiro no exterior.
Neon é um banco?
Tecnicamente, o Neon não é um banco registrado na Suíça. No entanto, seus ativos são mantidos pelo Hypothekarbank Lenzburg, um banco licenciado. Portanto, você tem a mesma segurança de qualquer outro banco suíço!
Conclusão
O Brasil é atualmente o maior mercado de fintechs da América Latina. Muito além dos unicórnios, as fintechs brasileiras são referências e inspirações em todo o mundo. Eles estão criando rupturas e inspirando startups em todo o mundo, em diferentes mercados, como imobiliário, tecnologia de saúde, fintech, edtech e muito mais.
Neon Pagamentos é uma história de percepção, gerenciamento de crises e como lidar com regulamentações governamentais rígidas.
Neon é um excelente banco para os suíços. Se você usá-lo corretamente, é um dos melhores bancos suíços. Você não terá que pagar nenhuma taxa. Neon é atualmente o melhor banco digital suíço. E agora que oferecem pagamento grátis com cartão no exterior, ficou ainda melhor!
Se você ainda usa um banco caro, como PostFinance, UBS ou Credit Suisse, deve considerar mudar para um banco mais barato como o Neon! E se você não quer um banco digital, o Migros Bank é a próxima melhor alternativa , mas você vai pagar um pouco mais.
Abri uma conta Neon há mais de um ano e estou satisfeito com isso. Ele substituiu minha conta Revolut para uso em moedas estrangeiras. E como o aplicativo móvel é muito melhor do que os aplicativos da Migros, estou pagando todas as minhas contas com o Neon! No futuro, gostaria de manter o Neon como minha única conta bancária.
Neon Bank Review [ano]: The Best Swiss Digital Bank – The Poor Swiss
Neon é um banco digital gratuito na Suíça. É totalmente gratuito, pode ser usado a partir do seu smartphone e é um banco suíço extremamente atraente!
Moeda do preço: CHF
Sistema operacional: Android, OSX
Categoria de aplicativo: aplicativo bancário