Última atualização em 09/07/2023
Empresas de todos os tamanhos e tipos têm interesse em crédito recorrente, mas esse objetivo geralmente era ilusório para muitas empresas menores. Isso está mudando, e para melhor.
O crédito recorrente reflete um compromisso contínuo com seus negócios por aqueles que mais importam: seus clientes. Os modelos de pagamento de assinatura forneceram a base para indústrias, de jornais a serviços públicos e de software a serviços digitais.
Hoje, as assinaturas são mais populares do que nunca. Isso se deve em grande parte à facilidade de configurar crédito recorrente e à sua acessibilidade a negócios novos e em crescimento. A capacidade de aproveitar o processamento recorrente de cartão de crédito está alimentando o rápido aumento dos modelos de pagamento por assinatura.
Em um cenário típico de crédito recorrente, um cliente fornece à sua empresa um método de pagamento – um cartão de crédito, cartão de débito ou informações de conta bancária — e concedeu sua aprovação para cobrança em intervalos regulares (semanal, mensal, anual) para bens ou serviços que você providenciar.
Os créditos recorrentes são úteis para muitos tipos de negócios – de salões de bronzeamento a associações de academias, serviços de streaming de música e entrega de alimentos para animais de estimação — quase qualquer empresa pode se beneficiar da receita previsível que o processamento recorrente de cartão de crédito possibilita.
Como funciona o crédito recorrente?
A maneira mais fácil de fazer cobranças recorrentes é por meio de provedores de serviços de pagamento. Sendo as soluções de pagamento tudo-em-um, esses serviços lidam com todos os aspectos dos pagamentos eletrônicos: desde a coleta e processamento de crédito recorrente em nome dos clientes, até a segurança do pagamento e o depósito dos fundos na conta comercial do comerciante.
Aqui estão as principais etapas envolvidas no processamento de cobrança recorrente:
Como os crédito recorrente podem beneficiar sua empresa
Os crédito recorrente estão ganhando força no mundo do comércio eletrônico. E é fácil perceber porquê. Os pagamentos de assinatura não apenas simplificam todo o processo de cobrança, mas também oferecem uma experiência de checkout impecável para seus clientes.
Para seus clientes, o valor mais significativo é a inconveniência. O processo de cobrança recorrente é totalmente automatizado e sem complicações. Eles não precisam passar por um processo de checkout tedioso e inserir seus dados de pagamento a cada ciclo de cobrança. Assim que um plano de pagamento automático for confirmado, o dinheiro sairá automaticamente de sua conta sem que eles precisem fazer nada.
Crédito recorrente também pode beneficiar um comerciante de várias maneiras. Aqui estão as vantagens mais atraentes do faturamento de assinatura:
Crédito recorrente aceleram as transações
Como o faturamento automatizado acontece eletronicamente, requer pouca ou nenhuma manutenção. O custo para adquirir um novo cliente é uma despesa única, mas você se beneficia disso repetidamente.
Todo o ciclo de vendas está ficando mais curto e mais barato. Você não precisa mais perseguir pagamentos ou perder tempo criando faturas — o sistema fará tudo por você.
Depois de definir o cronograma de pagamento inicial e seu cliente concordar com as datas de cobrança predeterminadas, o dinheiro será depositado automaticamente na conta bancária da sua empresa.
Crédito recorrente economizam tempo
O crédito recorrente economiza muito tempo e energia para você e seus clientes. Minimiza o tempo gasto na administração de pagamentos.
Depois de construir um relacionamento com seus clientes recorrentes, o tempo e os custos de atendimento ao cliente também são reduzidos.
Crédito recorrente eliminam algumas suposições do orçamento
Por último, mas certamente não menos importante, o faturamento automatizado permite que você elimine algumas suposições do orçamento.
Como comerciante, você pode contar com a receita de pagamentos automatizados com alto grau de certeza. Os créditos recorrentes garantem um fluxo de caixa confiável, facilitando muito o processo de gerenciamento de seus ativos existentes e planejamento de seus futuros empreendimentos financeiros.
Se você deseja que sua empresa cresça muito, adotar o modelo de negócios baseado em assinatura é o caminho a seguir. As empresas que adotaram esse modelo de receita tiveram um tremendo crescimento.
Ao implementar o crédito recorrente, as empresas podem maximizar seu potencial de receita e ver um fluxo de caixa mais consistente e promover relacionamentos com seus clientes de longo prazo. Não importa em que negócio você esteja, os créditos recorrentes automatizados são algo que vale a pena tentar.
Aumente suas receitas com assinaturas
Os modelos de assinatura começam com a configuração de um serviço de crédito recorrente. O que quer que você venda, aqui estão três chaves para o sucesso com crédito recorrente.
#1 – Use um serviço de atualização de conta para capturar informações atualizadas do cartão. A obtenção de um cartão de crédito válido de um cliente em arquivo não consolida o relacionamento para sempre. As informações da conta de um cliente podem (e mudam), como quando um cartão expira ou é perdido ou roubado. Um serviço de atualização de conta ajuda a manter a receita fluindo quando um cliente se esqueça de fornecer as informações atualizadas do cartão, tudo sem esforço manual de sua parte.
Ao fazer parceria com um provedor de serviços comerciais que oferece um serviço de atualização de conta, você pode reduzir e recuperar autorizações recusadas buscando automaticamente credenciais atualizadas. Os serviços de atualização de conta ajudam a reduzir o “vazamento” que pode ocorrer quando cobranças recorrentes de pagamento são recusadas devido a alterações na conta.
#2 – Tenha contratos/termos de serviço em vigor antes de faturar os clientes. Ao oferecer serviços de cobrança recorrentes, é importante ter um contrato direto e completo ou um acordo de termos de serviço com seus clientes. O acordo entre você e seus clientes sobre os termos de serviço é peça fundamental para o faturamento simplificado, ajuda a reforçar sua reputação e protege seus resultados.
Contratos assinados ou acordos de termos de serviço são especialmente importantes para ajudar a proteger uma empresa em caso de estorno. Certifique-se de incluir uma explicação clara de como funciona o crédito recorrente, inclusive quando as contas são cobradas, o que acontece com a conta do cliente em caso de recusas repetidas e como o contrato pode ser rescindido.
#3 – Tenha soluções robustas de fraude e segurança. O processamento de pagamentos eletrônicos envolve risco de fraude. No entanto, os processadores fazem todos os esforços razoáveis para reduzir esses riscos para proteger seus negócios. Ao escolher um provedor de serviços de crédito recorrente, procure especialistas comprovados em medidas de segurança de pagamento, como criptografia e tokenização.
Certifique-se de procurar um serviço de crédito recorrente com um histórico comprovado de entrega de processamento de pagamento seguro de todos os tipos. As considerações de segurança devem ser prioritárias para reduzir o risco, como fazer com que seu processador de crédito recorrente armazene com segurança dados confidenciais, reduzindo o escopo dos requisitos do PCI-DSS.
Como os crédito recorrente beneficiam os consumidores
Os consumidores desfrutam da conveniência do pagamento automático que deduz automaticamente a taxa de assinatura pré-estabelecida para seus serviços comerciais. Eles não precisam se preocupar com pagamentos, portanto, podem se concentrar nas experiências e no valor que sua empresa oferece. Outros benefícios de crédito recorrente para os clientes incluem:
- Recibos automatizados enviados para texto ou e-mail
- Capacidade de atualizar facilmente o método de pagamento e os níveis de assinatura
- Métodos de pagamento flexíveis, como transferências ACH de contas correntes
Como o crédito recorrente de contas beneficiam as empresas
O crédito recorrente também oferece muitos benefícios para os empresários:
- Menos pagamentos em atraso e fluxo de caixa mais previsível
- Maior fidelidade do cliente, tornando os pagamentos simples, fáceis e sem preocupações
- Custos eliminados associados a cobrança manual, correspondência e postagem
Agora que sabe como funciona o crédito recorrente, procure uma empresa especialista em pagamento para saber como um mecanismo de crédito recorrente pode impulsionar os pagamentos dos clientes, ajudar a manter seus clientes mais satisfeitos e acelerar sua receita ao mesmo tempo em que reduz custos.