Última atualização em 09/07/2023
Como proprietário de uma pequena empresa, você precisará decidir quais são as 5 formas de pagamento mais usadas nas empresas.
Tomar essa decisão é extremamente importante para que consiga cativar o seu cliente e facilitar o meio pelo qual ele consegue efetuar uma compra com sucesso na sua empresa.
Você pode oferecer aos clientes a opção de pagar com:
- Dinheiro
- Verificações
- Cartão de débito
- Cartões de crédito
- Pagamentos móveis
- Transferências bancárias eletrônicas
Oferecer mais de uma opção pode ajudá-lo a atrair uma variedade maior de clientes e permitir que seus clientes façam compras maiores. No entanto, existem vantagens, desvantagens e custos associados a cada tipo de pagamento.
Prós e contras de diferentes tipos de pagamento
Onde você abre seu negócio e os tipos de itens que você vende podem desempenhar um papel importante na decisão de quais sistemas de pagamento oferecer aos clientes.
Se você espera fazer uma grande parte de suas vendas online, aceitar pagamentos eletrônicos será uma obrigação. Da mesma forma, se seus produtos ou serviços forem caros, os clientes podem não se sentir à vontade para levar tanto dinheiro para sua loja para fazer uma compra – cheques, cartões ou pagamento móvel podem ser opções melhores.
Por outro lado, se você vende itens baratos em uma loja física, seus clientes podem preferir pagar em dinheiro. Os clientes também podem esperar que você aceite dinheiro se você abrir uma loja em uma área onde muitas pessoas não têm contas bancárias ou onde redes de processamento de cartão, as empresas que enviam e verificam informações quando alguém faz uma compra com cartão, frequentemente ficam offline .
Não importa qual(is) tipo(s) de pagamento você oferece, haverá vantagens e desvantagens para cada um. Aqui estão alguns dos prós e contras dos principais tipos de pagamento:
| Tipo de pagamento | Vantagens | Desvantagens |
| Dinheiro | Uma das formas de pagamento mais comuns e fáceis.
Muitos clientes esperam que você aceite dinheiro.
Você não terá que pagar nenhuma taxa para aceitar dinheiro. |
Os clientes podem não querer fazer grandes compras com dinheiro.
Armazenar dinheiro em seu local de trabalho ou em casa, ou transportá-lo para o banco, pode ser perigoso.
Garantir que seu registro esteja abastecido com contas para fazer o troco pode comprometer o dinheiro que você poderia usar para outros fins comerciais.
Contar dinheiro no final de cada dia é demorado. |
| Verificações | Pode levar os clientes a fazer compras mais frequentes ou maiores.
Permite que os clientes façam grandes compras com segurança.
Você não terá que manter tanto dinheiro em sua loja.
Você não terá que pagar nenhuma taxa para aceitar cheques. |
Depois de depositar um cheque, você precisará esperar que o banco processe o cheque e coloque o dinheiro em sua conta.
Existe o risco de alguém tentar pagar com um cheque falso, ou de um cheque “saltar” se o cliente não tiver dinheiro suficiente e você não receber o pagamento. |
| Cartões de débito, crédito e pré-pagos | Pode levar os clientes a fazer compras mais frequentes ou maiores.
Permite que os clientes façam grandes compras com segurança.
Pode ser mais rápido e conveniente para os clientes no checkout do que dinheiro ou cheques.
Você não terá que manter tanto dinheiro em sua loja.
Você não precisa se preocupar com cheques sem fundos ou dinheiro falso.
Permite que viajantes estrangeiros façam compras com mais facilidade. |
Você terá que esperar que a transação seja processada antes de receber dinheiro em sua conta. Isso geralmente leva entre um e três dias.
Você pode ter que pagar taxas de transação, uma pequena porcentagem da transação. Os cartões de débito geralmente têm taxas mais baixas.
Você precisará comprar ou alugar um dispositivo para aceitar o pagamento (chamado de dispositivo de ponto de venda).
Você pode ser responsável se um cliente usar um cartão falso ou roubado para fazer uma compra.
Se um cliente contestar uma cobrança (ou seja, iniciar um “estorno”), a transação poderá ser revertida e você não receberá o pagamento. |
| Pagamentos móveis | Pode levar os clientes a fazer compras mais frequentes ou maiores.
Permite que os clientes façam grandes compras com segurança.
Pode ser mais rápido e conveniente do que aceitar dinheiro ou cheques.
Você não terá que manter tanto dinheiro em sua loja.
Você não precisa se preocupar com cheques sem fundos ou dinheiro falso.
Os pagamentos móveis podem ser mais confiáveis do que as transações com cartão em algumas áreas.
Se você vende itens em mercados, conferências ou feiras, pode levar seu sistema de pagamento móvel com você.
Permite que viajantes estrangeiros façam compras com mais facilidade. |
Você terá que esperar que a transação seja processada antes de receber dinheiro em sua conta. Isso geralmente leva entre um e três dias.
Você pode ter que pagar taxas de transação, que geralmente são uma pequena porcentagem da transação.
Você precisará comprar ou alugar um dispositivo para aceitar o pagamento (chamado de dispositivo de ponto de venda).
Você pode ser responsável se um cliente usar informações de pagamento falsas ou roubadas para fazer uma compra.
Se um cliente contestar uma cobrança (ou seja, iniciar um “estorno”), a transação poderá ser revertida e você não receberá o pagamento. |
| Transferências bancárias eletrônicas | Permitir que você receba grandes pagamentos sem pagar taxas.
Permite que os clientes façam grandes compras com segurança.
Pode ser mais rápido e conveniente do que aceitar dinheiro ou cheques.
Você não terá que manter tanto dinheiro em sua loja.
Você não precisa se preocupar com cheques sem fundos ou dinheiro falso.
Pode ser uma boa opção se você vender produtos ou serviços para outras empresas. |
Clientes não comerciais podem não se sentir à vontade para transferir dinheiro diretamente de sua conta bancária para sua empresa.
Você terá que esperar que a transação seja processada antes de receber dinheiro em sua conta.
Talvez seja necessário configurar esse tipo de transação com seu banco e o banco do cliente, o que nem sempre é fácil. |
| Carteira Móvel | Os pagamentos da carteira móvel permitem que os clientes paguem sem usar um cartão físico
Muitas vezes mais seguro para os clientes do que usar um cartão físico, pois os dados são criptografados e não podem ser vistos
Todos os smartphones agora estão equipados com uma carteira móvel
Processo de checkout rápido e eficiente pode incentivar os clientes a fazer compras mais frequentes |
Requer que você alugue ou possua um dispositivo para processar o “toque” para concluir a transação |
| Códigos QR de “Resposta Rápida” | Opção de pagamento sem contato para clientes que desejam uma experiência prática
Ativado em todos os smartphones e não requer um aplicativo específico para os clientes acessarem
Não requer um POS ou terminal de pagamento para concluir as transações |
Requer uma conexão Wi-Fi forte
Pode exigir que os clientes insiram informações de cartão de crédito ou débito mais de uma vez, pois as informações não são armazenadas automaticamente |
| AutoPagamento | O AutoPay é muito fácil de configurar para os clientes
Benéfico para serviços de assinatura ou pagamentos recorrentes
Garante pagamentos pontuais que não dependem de clientes sendo lembrados de enviar pagamentos
Menos tempo gasto acompanhando os clientes para lembrá-los de enviar pagamentos |
Os pagamentos de cheque especial ocorrem com mais frequência com o AutoPay, resultando em transações reversas
Os clientes podem esquecer o AutoPay que configuraram e solicitar reembolsos após o fato |
| Faturamento por e-mail | Se a sua empresa presta serviços, a faturação por e-mail imediatamente a seguir ao serviço permite que os clientes paguem e recebam um recibo automaticamente
Permite agilizar os seus relatórios e gerir os dados de forma segura, conectando-se com o seu CRM e sistemas de contabilidade
>Mais eficiente e amigo do ambiente
Transações mais rápidas e menos acompanhamento necessário para receber o pagamento |
Principalmente para provedores de serviços e menos útil para varejo, bens de consumo ou negócios online
Potencial para e-mails perdidos ou serem sinalizados como “lixo eletrônico” |
Como proprietário de uma pequena empresa, especialmente se você contratar funcionários, também deve considerar o tempo e o esforço associados a cada tipo de pagamento.
Por exemplo, os funcionários podem precisar de menos treinamento para aceitar vendas em dinheiro do que vendas com cartão de crédito, mas você precisará de um local seguro para armazenar o dinheiro e pode precisar fazer visitas regulares ao banco. Além disso, você pode querer criar um sistema para garantir que os funcionários estejam somando o dinheiro com precisão e não estejam roubando do seu negócio.
Por outro lado, pode levar mais tempo para treinar os funcionários para aceitar cartões, mas uma vez treinados, pode haver menos erros matemáticos e será muito mais fácil somar e registrar suas vendas do dia.
Além disso, considere outras formas de pagamento e se elas podem funcionar para o seu negócio. Talvez você possa se beneficiar da venda de cartões-presente que seus clientes podem dar a seus amigos ou familiares. Ou você pode se destacar de seus concorrentes permitindo que seus clientes paguem com métodos de pagamento digitais.
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Preparando sua empresa para aceitar pagamentos
A quantidade de tempo e esforço necessários para administrar o sistema de pagamentos de sua empresa pode depender dos tipos de pagamentos que você aceitará e de quão de perto você deseja monitorar seus negócios.
Se você só aceita dinheiro e não tem muito estoque para acompanhar, começar pode ser tão simples quanto comprar uma caixa registradora e um livro de vendas em papel. No entanto, a maioria dos proprietários de pequenas empresas deseja (ou precisa) de um processo mais detalhado para rastrear seu estoque e vendas. Muitos veem o benefício de permitir que os clientes paguem com cartões ou pagamentos digitais.
Crie legalmente sua empresa
Se você ainda não passou pelas etapas para criar e registrar legalmente sua empresa , geralmente é por aí que você deve começar. O processo também o ajudará a obter os documentos e informações necessários para abrir uma conta bancária comercial, como um Número de Identificação do Empregador (EIN), que é como um número de Seguro Social para sua empresa.
Abra uma conta bancária
comercial Uma conta bancária comercial pode ser um requisito se você aceitar pagamentos que não sejam em dinheiro e é um local seguro para armazenar o dinheiro que sua empresa recebe dos clientes. Separar suas contas pessoais e comerciais também pode ajudá-lo a se organizar e facilitar a declaração de impostos.
As contas correntes empresariais podem ter taxas diferentes das contas bancárias pessoais, como uma taxa baseada no número de transações que você tem a cada mês. Compare suas opções cuidadosamente antes de abrir uma conta. Você também pode querer começar economizando dinheiro, o que você poderia fazer com uma conta poupança empresarial.
Prepare-se para aceitar pagamentos que não sejam em dinheiro
Talvez seja necessário se inscrever em vários serviços antes de aceitar cartões ou pagamentos móveis. O processo pode ser confuso, então aqui está uma visão geral rápida do que você pode precisar:
- Serviços de comércio. Um provedor de serviços de comerciante configurará para você um processador de pagamento e uma conta de comerciante.
Processadores de pagamento, como Worldpay Inc. e Square Inc., são empresas que podem enviar e receber todas as informações quando um cliente paga com cartão. Uma conta de comerciante é um tipo especial de conta bancária que permite que o dinheiro de seus clientes flua pelo sistema de processamento de cartão e seja depositado em sua conta bancária comercial.
Você pode configurar serviços de comerciante com seu banco, uma organização de vendas independente (ISO) ou um provedor de serviços de pagamento completo.
Compare suas opções e tente negociar a duração do seu contrato (um contrato mais curto pode lhe dar mais opções no futuro) e as taxas que você terá que pagar com cada opção. Geralmente, há uma taxa para configurar, juntamente com taxas mensais e anuais. Você também terá que pagar uma taxa por cada transação. - Um dispositivo de ponto de venda. Este é o dispositivo onde os clientes passarão, inserirão ou tocarão em seu cartão (ou smartphone) ao fazer uma compra. Seu provedor de serviços comerciais pode vender ou alugar um dispositivo POS para você. Alguns são pequenos dispositivos portáteis, outros são embutidos em caixas registradoras maiores. Há também opções que se conectam a dispositivos móveis ou permitem que você insira as informações do cartão em um formulário online. Se você tiver um sistema de software POS, desejará um dispositivo POS que possa se conectar ao sistema, que registrará suas vendas.
- Um provedor de serviços de pagamento completo (PSP). Em vez de configurar sua própria conta de comerciante e encontrar um processador de cartão de crédito, você pode querer uma opção mais fácil. Os provedores de serviços de pagamento geralmente agrupam o processamento de cartão de crédito, oferecem um sistema de ponto de venda e permitem que você use sua conta de comerciante. Geralmente, é mais fácil entender as taxas que você pagará e configurar sua empresa para aceitar pagamentos que não sejam em dinheiro com um PSP, mas as taxas podem acabar sendo mais altas do que você pagaria com uma conta de serviços comerciais.
- Vendendo on-line? Você precisará de um gateway de pagamento. Se sua empresa planeja aceitar pagamentos on-line, você também precisará de um site com um carrinho de compras e um gateway de pagamento. O carrinho de compras permite que os clientes escolham e comprem produtos. O gateway de pagamento pegará as informações de pagamento do seu cliente e aceitará ou recusará a transação. Alguns gateways de pagamento também permitem que você aceite transferências bancárias eletrônicas. Sua conta de serviços comerciais ou PSP pode vir com um gateway de pagamento (às vezes por uma taxa adicional), ou você pode pesquisar e encontrar uma solução diferente online.
Leia também: Cartas de Cobrança: 5 modelos para enviar ao cliente
Mantenha
-se em conformidade Ao usar uma conta de serviços do comerciante, um PSP ou um gateway de pagamento, se você planeja aceitar cartões de débito e crédito, certifique-se de que a empresa e suas práticas comerciais estejam em conformidade com as leis mais recentes e os regulamentos das empresas de cartão de crédito .
O Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) é um padrão importante relacionado à aceitação, envio e armazenamento de dados de clientes. Muitos serviços comerciais, PSPs e gateways de pagamento mantêm-se atualizados com esse padrão e podem cobrar uma taxa mensal ou anual de conformidade com o PCI.
Sua empresa também é responsável por atender ao PCI DSS. Caso contrário, você pode ser responsável pelos custos associados a uma violação de dados ou roubo de informações de seus clientes. Você também pode ter que pagar uma taxa de não conformidade com o PCI à empresa com a qual está trabalhando para aceitar pagamentos com cartão.
O PCI Security Standards Council cria e promove os padrões. Visite seu site para saber mais sobre treinamento, certificação e prevenção de violações de dados.
Escolhendo um sistema de ponto de venda
Um sistema de ponto de venda (POS) pode ser uma ferramenta essencial para gerenciar as vendas do seu negócio e manter registros precisos. A maioria dos sistemas POS consiste em hardware e software.
O hardware pode ser uma caixa registradora, tablet ou dongle, um pequeno leitor de cartão que você pode conectar a um dispositivo móvel. Algumas opções de hardware podem funcionar com uma variedade de sistemas POS. Ou você pode aceitar pagamentos que não sejam em dinheiro com um dispositivo POS sem conectá-lo a um sistema POS mais complexo.
O software POS pode ajudá-lo a registrar, armazenar e analisar todas as informações da sua empresa, economizando seu tempo e tornando-o um líder de negócios mais eficaz. Você pode escolher entre diferentes recursos ou funções, dependendo da complexidade do seu sistema POS.
Existem centenas de sistemas POS para escolher, incluindo opções especiais para certos tipos de negócios (um restaurante tem necessidades diferentes de uma loja de roupas) e sistemas personalizáveis. Aqui estão quatro coisas a considerar ao comparar suas opções:
Custo
Considere os custos iniciais e contínuos do sistema.
Você pode precisar comprar ou alugar o hardware, como uma caixa registradora ou dispositivo POS. Então, dependendo de sua escolha, você pode precisar comprar o software POS ou pagar uma taxa de assinatura mensal (ou anual).
Além disso, os sistemas POS podem cobrar taxas diferentes pelo processamento de cartão de débito e cartão de crédito e transações. Compare os custos de processamento entre os sistemas POS e veja se o sistema permite que você mude para uma empresa de processamento de terceiros diferente posteriormente, se desejar mais flexibilidade.
Recursos
Suas necessidades podem mudar à medida que sua empresa cresce, portanto, considere quais recursos você precisa hoje e quais podem querer no futuro. Aqui estão algumas das coisas que os sistemas POS podem fazer:
- Aceita chip EMV (um pequeno chip em cartões que pode ajudar a manter as informações do titular do cartão seguras) cartão de débito e cartão de crédito
- Aceite cartões sem contato (cartões que podem ser tocados em vez de passados ou inseridos) e pagamentos móveis
- Armazene dinheiro em uma gaveta segura
- Digitalize os códigos de barras dos produtos
- Acompanhe o estoque da sua empresa
- Crie relatórios de vendas
- Gerenciar turnos de funcionários e planilhas de horas
- Gerenciar um programa de fidelização de clientes
- Conecte-se com seu software de contabilidade
- Imprima recibos físicos ou envie recibos digitais
Simplicidade
Alguns sistemas podem levar horas ou dias para serem configurados ou exigir que você contrate um consultor para começar. Outros podem ser muito mais simples. A configuração é apenas parte do processo, no entanto. Considere como o sistema será fácil de usar todos os dias e como será fácil treinar novos funcionários para usar seu sistema POS.
Suporte
Um problema com o seu sistema POS pode tornar a sua empresa mais lenta e, como proprietário da empresa, pode ser sua tarefa resolver o problema. Para onde você vai se virar? Alguns provedores de sistema POS podem oferecer suporte gratuito a qualquer hora do dia. Com outras pessoas, você pode precisar descobrir como resolver o problema por conta própria ou pagar um consultor para obter ajuda.
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