Os 5 melhores bancos digitais para PJ

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Última atualização em 09/07/2023

Os bancos digitais no Brasil se tornaram muito populares, além de serem muito comuns também no exterior.

Com o aumento da digitalização e com as pessoas buscando cada vez mais comodidade e agilidade no dia a dia, os bancos digitais têm se tornado cada vez mais comuns, pois as pessoas querem cada vez mais se afastar das filas dos bancos tradicionais.

Bancos tradicionais como Bradesco, Itaú e Banco do Brasil, ainda têm grande presença no mercado e são empresas muito sólidas.

Apesar disso, eles ainda são muito caros e ineficientes para a maioria das pessoas que procuram apenas um serviço bancário rápido e conveniente.

Por isso, os bancos digitais têm cada vez mais aderência, pois oferecem bons serviços de graça ou com tarifas muito baixas, valendo a pena para a maioria das pessoas.

Com o uso da tecnologia, os bancos digitais são mais eficientes que os bancos tradicionais, podendo oferecer um serviço de qualidade a preços muito mais baratos do que os bancos tradicionais.

 

 

 

 

Quais são os objetivos dos bancos digitais?

O principal objetivo dos bancos digitais é ter mais agilidade no atendimento e, dessa forma, poder atender a um maior número de clientes.

Os principais serviços oferecidos pelos bancos digitais são: conta digital gratuita; cartão de crédito ou débito, em muitos casos sem anuidade; empréstimos sem burocracia e outros.

Qual é o melhor banco digital?

Atualmente existem muitos bancos digitais no mundo e é difícil escolher o melhor, pois você terá que analisar qual se encaixa melhor com os requisitos que são importantes para você.

Entre os mais comuns e considerados os melhores estão Nubank, Banco PAN, C6 Bank, Neon, Banco Inter, Agibank e Banco Original.

O melhor banco digital é aquele que fornece o que você precisa agora.

O fato de não haver taxas, mensalidades e anuais é um fator importante na hora de escolher o melhor banco digital.

Mas outros pontos devem ser observados, como:

• Bom serviço
• Diferentes formas de pagamento
• Aplicativos fáceis de manusear
• Presença de parcerias e esquema de reembolso

Diante disso, é considerado o melhor banco digital, aquele que oferece o serviço mais próximo das suas expectativas.

 

Os 5 melhores bancos digitais

Vejamos os 5 melhores bancos digitais existentes hoje:

1. Nubank

O Nubank é o banco digital mais conhecido, fundado no Brasil por David Vélez em 2013, com sede na cidade de São Paulo.

Hoje, esse banco digital possui mais de 32 milhões de clientes e é a 4ª instituição financeira mais valiosa da América Latina, superando bancos tradicionais como o Banco do Brasil.

Vantagens:

• Oferece cartão de crédito sem taxas ou anuidade
• Cartão de crédito com função de débito para clientes NuConta
• Conta digital tem receita equivalente a 100% do CDI
• Oferece opções de empréstimo
• TED é ilimitado e gratuito
• Boletos são ilimitados e grátis

Desvantagens:

• Programa de fidelidade é pago
• Como todo banco digital, o suporte é todo feito pela internet, sem agências físicas

 

2. Banco Inter

Banco Inter
O Banco Inter, com sede em Belo Horizonte, Minas Gerais, é o ex-Banco Intermedium, em funcionamento desde 1994.

O Banco Inter é um dos primeiros bancos digitais do Brasil e se destaca pela ausência de cobrança de tarifas sobre serviços bancários básicos.

Vantagens:

• Oferece cartões de crédito e débito com a marca Mastercard sem mensalidade ou taxa anual para a versão Gold
• O cartão de crédito já vem com a modalidade para compras internacionais ativada na função crédito, com taxa de câmbio fixada em PTAX + 1%.
• Opções para clientes com investimentos na corretora
• Para clientes com investimentos acima de R $ 50 mil, existe o cartão Platinum
• Para clientes com investimentos superiores a R $ 250 mil, existe o cartão Black
• Conta não tem taxas ou taxas de manutenção.
• O TED para outros bancos é gratuito e ilimitado.
• Os saques na rede Banco24Horas e Saque e Pague são gratuitos

Desvantagens:

• Como todos os bancos digitais, não possui agências físicas e todo o suporte é feito online
• Não oferece saques internacionais

3. Banco C6

Banco digital brasileiro fundado em 2019 por ex-executivos do BTG Pactual.

Vantagens:

• sem taxas ou taxas de anuidade para a conta.
• sem cobrança para cartão de crédito ou débito Mastercard
• os saques na rede Banco24Horas são ilimitados e gratuitos
• As transferências TED para outros bancos são ilimitadas e gratuitas
• Possui C6 Taggy para pagamento de pedágio
• Com o C6 Kick é possível fazer transferências gratuitas através do aplicativo a partir do número de telefone do destinatário

Desvantagens:

• O cartão de crédito C6 Carbon tem uma taxa anual de 12x R $ 85.
• Clientes que gastam mais de R $ 4 mil por mês têm uma redução de 50% na taxa anual e assim por diante até atingirem 100% nas despesas acima de R $ 8 mil ou mais investimentos em Os Certificados de Depósitos Bancários (CDB) são superiores a R $ 150.

4. Next

Banco digital do Bradesco que oferece diversas vantagens e a segurança de ter um banco tradicional atrás da fintech.

Vantagens:

• Conta gratuita e sem taxas de manutenção
• As retiradas são gratuitas e ilimitadas
• Os saques podem ser feitos na Rede de Autoatendimento do Banco24Horas e nos Terminais do Bradesco
• Oferece cartão de débito / crédito Visa
• Oferece transferências TED ou DOC gratuitas e ilimitadas
• Oferece acesso a extratos e extratos de contas digitais

Desvantagens:

• O atendimento ao cliente (SAC) não é tão bom quanto outros bancos digitais
• Inscrição para iniciar relacionamento com banco digital: R $ 30
• Taxa de entrega do cartão de débito em casa: R $ 3
• Faturamento por extrato mensal: R $ 3,05

5. Mercado Pago

É uma carteira digital (e não um banco digital) criada pelo Mercado Livre, com diversos recursos.

Vantagens:

• Os usuários têm direito a cartões internacionais
• Os correntistas podem sacar na rede do Banco24Horas
• Oferece opções de investimento

Desvantagens:

• Por se tratar de uma conta de pagamento, não possui aval do Fundo Garantidor de Crédito (FGC)
• O máximo de saques por dia na rede Banco24Horas é de R $ 1000
• O saque máximo em pontos de loteria é de R $ 500

 

Qual banco digital rende mais?

Considerando a taxa de receita, a conta digital que mais ganha hoje é o PicPay.

No entanto, essa lucratividade é instável e pode não durar para sempre. Lembre-se de que o PicPay não é um banco digital em si, mas uma conta de pagamento.

As demais contas analisadas oferecem 100% do CDI (110% da poupança), com exceção do Banco Inter, que oferece receitas no mesmo estilo da poupança (70% CDI).

O banco digital PagBank oferece apenas 100% do CDI por até R $ 1 real e o dinheiro deve ficar ocioso por 30 dias.

O Nubank e o Mercado Pago fornecem liquidez diária e não estabelecem um teto.

No entanto, o banco digital Nubank permite que você aumente a lucratividade, deixando o dinheiro ocioso por um longo período de tempo.

No Banco Original, o dinheiro também precisa ficar parado por um período de 30 dias se você quiser o saldo de 100% do CDI, mas não há limite máximo.

Pensando nesses fatos, você deve considerar quanto quer investir e quanto tempo seu dinheiro pode ficar na conta ganhando, e depois escolher qual conta rende mais para você, pois para cada pessoa você terá um banco digital diferente que paga você mais.

Melhor banco digital para investir no mercado de ações

O Banco Inter tem ações em bolsa, que valorizaram 513,5%.

Assim, podemos observar que é possível ganhar dinheiro investindo em bolsa mesmo com um valor considerado baixo para investir.

Além disso, vários outros bancos digitais também oferecem suas próprias corretoras, o que pode ser interessante para os interessados em realizar negociações.

Banco Digital para Pessoas Jurídicas (PJ)

Abrir conta para pessoa jurídica ou empresa é mais trabalhoso e burocrático. No entanto, o Banco Central decidiu permitir a abertura de contas online para pessoas jurídicas, onde o principal requisito é o CNPJ.

Isso abriu caminho para que os bancos digitais pudessem oferecer contas PJ de maneira simples e rápida, apenas enviando alguns documentos.

Os 5 melhores bancos digitais para PJ

 

1. Nubank

Em 2019, foi criado o Nuconta PJ, voltado para empresas com um único sócio. Para acessar esta conta, você também deve ter uma conta individual neste banco digital.

Vantagens:

• não há taxa de manutenção
• fazer qualquer operação através do aplicativo
• transferências gratuitas e ilimitadas para qualquer banco
• enviar link de cobrança
• possibilidade de gerar extrato de OFX e PDF
• pagamento de contas e impostos
• boleto de coleta (3 reais por boleto)
• emissão gratuita de fatura
• cartão de visita com funcionalidade de débito

Desvantagens:

Qual é o melhor banco digital para empresas (PJ)?

Para pequenas e grandes empresas que possuem CNPJ, a conta legal é a melhor opção de conta.

Este tipo de conta nada mais é do que uma conta corrente feita para microempreendedores individuais (MEI), pequenas, médias e grandes empresas.

Muitos são os bancos digitais que oferecem a opção de abertura de conta no formato PJ (Pessoa Jurídica) e entre os melhores bancos digitais para abertura de conta legal podemos citar:

 

• Nubank oferece cartão PJ com funcionalidade de débito para realização de compras e saques, extrato para acompanhamento de pagamento de impostos e taxas, transferências ilimitadas para contas de qualquer banco, envio de link de cobrança para clientes, emissão de extrato em formato PDF ou OFX e taxa zero de manutenção de conta .

 

• O Banco Inter oferece 100 TEDs (transferências) por mês, 100 boletos bancários por mês, folha de pagamento ilimitada, saques ilimitados, cartão de débito Mastercard e taxa zero de manutenção de conta.

 

• O Banco C6 oferece saques 24 horas em redes credenciadas, transferências ilimitadas e TEDs, pedágios, cartões de crédito e débito, conta internacional e programa de pontos.

 

• O Banco Original oferece conta individual (para MEI, EI e Eireli), conta de parceria (negócios com mais de um sócio), conta corporativa (feita para empresas que ganham mais de 300 MM por ano) e conta do agronegócio (para produtores rurais) .

 

• Neon oferece boletos à taxa de R $ 2,90 cada, saque de 24 horas à taxa de R $ 6,90 cada, transferências para outros bancos à taxa de R $ 3,50 cada, compras internacionais com 4% + IOF. As demais funcionalidades do banco digital Neon como: emissão de cartões, anuidade, transferências entre contas Neon e depósito via boleto são gratuitas.

 

• Recentemente, o Banco Neon anunciou que está a encerrar as actividades das contas PJ existentes, devido à baixa utilização deste tipo de conta. De acordo com o banco digital, o atendimento de contas corporativas representava menos de 1% do total de clientes do segmento corporativo.

A conta bancária digital é boa?

Depois de tanto analisar as contas e bancos digitais, a pergunta que não quer calar é: vale a pena ter uma conta digital? Eles são realmente bons? E a resposta é simples, porque vale a pena ter uma conta digital.

Como pudemos ver neste post as contas digitais estão “dominando” o mundo e acreditamos que em breve os casos de agências físicas serão raros, pois até os mais famosos bancos tradicionais do Brasil estão aderindo às contas digitais pela facilidade de atendimento um maior número de clientes. Portanto, acreditamos que sim, a conta bancária digital é boa e vale a pena para a grande maioria das pessoas.

Considerações finais

Se você não tiver uma conta bancária digital, em um futuro próximo terá. 

Quem não tem conta digital pode não se adaptar às inovações do mundo e terá dificuldade em realizar procedimentos bancários básicos, como transferências e pagamentos.

As opções listadas acima possuem os 10 melhores bancos digitais do Brasil, você pode escolher qualquer um deles para se adequar às vantagens de uma conta 100% digital e sem anuidade. 

Você pode até solicitar a portabilidade de seu banco tradicional para digital.

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Leia também – Cartao CNPJ o que é e como obter esse documento

Banco neon para empresas