Última atualização em 09/07/2023
Ao decidir as condições de pagamento da sua pequena empresa, há algo que você deve saber: estender suas condições de pagamento por muito tempo e você pode comprometer o futuro da sua empresa.
Por que isso é verdade?
Dependendo do setor, você pode ser pago em dias ou meses. Por exemplo, os proprietários de restaurantes normalmente são pagos em 1-2 dias, enquanto as empresas de construção podem não receber fundos por até 90 dias. Isso pode ser bom para grandes empresas que podem se dar ao luxo de estender os prazos de pagamento para seus clientes, mas a falta de fluxo de caixa para pequenas empresas pode fazer com que falhem.
Neste post, vamos ajudar a responder uma pergunta muito importante que todos os pequenos empresários têm:
O que determina se suas condições de pagamento são justas e razoáveis e como você decide?
Dicas para decidir as condições de pagamento para sua empresa
Estas dicas simples são muito úteis na hora de decidir suas condições de pagamento:
- Verifique o histórico de crédito de cada cliente (puxe um relatório de crédito comercial, se puder). Para clientes que não pagam suas contas em tempo hábil, você pode pedir que eles paguem integralmente com antecedência ou um adiantamento. Se isso não for agradável, convém fazer negócios com clientes com melhores históricos de crédito.
- Alinhar as condições de pagamento ao valor da fatura. Faz sentido dar aos clientes mais tempo para pagar uma fatura maior.
- Defina termos e taxas claros em cada contrato e suas faturas para que não haja confusão sobre quando você espera o pagamento.
- Considere adicionar taxas atrasadas e oferecer descontos por pagamento antecipado como incentivos para que os clientes paguem suas contas mais rapidamente.
- Leia estes artigos para obter mais conselhos sobre como gerenciar contas a receber e fluxo de caixa.
Leia também: 5 formas de pagamento mais usadas nas empresas
Como você decide os termos de pagamento para o seu negócio?
Quando você fornece um bem ou serviço, seu objetivo é receber o pagamento o mais rápido possível.
O padrão do setor para pagamento é NET 30, o que significa que o cliente paga sua fatura em até 30 dias após o recebimento da fatura. Para agilizar o pagamento, alguns proprietários de pequenas empresas escolhem condições de pagamento de NET 15, NET 7 ou pagamento à vista ou COD (o que significa receber o pagamento imediatamente).
Para escolher um prazo de pagamento que forneça um fluxo constante de capital de giro, é importante conhecer a média do seu setor. Analise os seguintes setores comuns e você notará que os termos de pagamento variam muito.
Referências de termos médios de pagamento para 12 setores
Construção
Prazo médio de pagamento: até 90 dias, talvez mais
Observações:
- Os pagamentos feitos a subempreiteiros que trabalham na indústria da construção são frequentemente atrasados. Um estudo recente intitulado Construction Payments Report 2018 publicado pela Rabbet, uma plataforma de financiamento de construção, descobriu que 88% dos empreiteiros precisam esperar mais de 30 dias para receber seu dinheiro. Outros 46% podem esperar atrasos entre 60 e 90 dias.
- Não receber os fundos a tempo resulta em custos consideráveis. De acordo com o estudo, os empreiteiros incorrem em cerca de US$ 40 bilhões anualmente em despesas relacionadas a recebimentos de pagamentos lentos.
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Transporte
Prazo médio de pagamento: 37 dias
Observações:
- Embora o número médio de dias em que uma empresa de transporte rodoviário recebe o pagamento seja de 37, o período pode variar muito. Por exemplo, em 2017, a Proctor & Gamble, uma corporação gigante de bens de consumo, anunciou uma mudança em suas condições de pagamento. A empresa revisou o número de dias em que paga seus remetentes de 75 para 120. A Kellogg Company, uma grande empresa de fabricação de alimentos, implementou uma política de pagamento de 120 dias em 2014.
- Os atrasos no recebimento das quantias devidas podem sobrecarregar enormemente os embarcadores, pois eles precisam fazer pagamentos regulares dos salários dos motoristas, contas de combustível e parcelas mensais de seus caminhões.
Empreiteiros de fundação, estrutura e construção exterior
Prazo médio de pagamento: 68 dias
Observações:
- O estudo da Sageworks mencionado acima descobriu que os empreiteiros que fornecem fundação, estrutura e fachadas de edifícios geralmente precisam esperar mais de dois meses para receber o pagamento devido a eles. Isso pode colocar uma pressão sobre suas finanças. Na maioria dos casos, os contratados que atuam nesse segmento acessam fontes externas de recursos para atender às suas necessidades do dia-a-dia.
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Auto reparação
Prazo médio de pagamento: imediato a 30-90 dias
Observações:
- Se você administra uma oficina mecânica, espera que a maioria dos clientes pague assim que o trabalho em seus carros estiver concluído. Mas a conta pode chegar a milhares de dólares, e alguns clientes podem não conseguir pagar a quantia inteira imediatamente. Se você conhece bem o cliente, pode ser uma boa ideia oferecer um plano de pagamento mensal acessível. Isso garantiria que você obtenha mais negócios. Obviamente, você deve fornecer o crédito somente se tiver certeza de que receberá seus pagamentos nas datas prometidas.
- Outra boa opção é se associar a um banco ou financeira para oferecer um empréstimo a um cliente. Se você fizer isso, receberá seu dinheiro imediatamente e seu cliente poderá pagar em parcelas.
Limpeza/zeladoria
Prazo médio de pagamento: imediato a 14 dias
Observações:
- Esta indústria tem uma particularidade: embora existam clientes pontuais, os serviços tendem a ser contínuos.
- Se for pontual, você pode pedir um depósito antes do início do trabalho e o restante quando estiver concluído, especialmente se for um trabalho grande e você precisar comprar produtos específicos.
- Se for um contrato em andamento, apenas receber os pagamentos em uma data específica a cada mês será suficiente. Talvez até você possa ser pago duas vezes por mês, dependendo do escopo do negócio.
Paisagismo
Prazo médio de pagamento: imediato a uma semana
Observações:
- Normalmente, esta indústria não tem problemas para receber pagamentos rapidamente.
- Quando se trata de trabalhos maiores, muitas empresas de paisagismo pedem aos clientes parte do pagamento como depósito antes de começarem a trabalhar. Isso pode ser uma porcentagem do total (dependendo de quanto é o total) antes de começar, porcentagens que são pagas por marcos ou apenas o preço dos materiais.
Comida e bebida
Prazo médio de pagamento: imediato a 3 dias
Observações:
- Se você administra um restaurante, uma parte significativa de suas vendas será em dinheiro. Isso ajudará a melhorar sua liquidez e fornecerá os fundos necessários para pagar seus fornecedores e atender suas outras despesas.
- As vendas feitas com cartões de crédito ou débito resultarão em um pequeno atraso nos pagamentos. Mas na maioria dos casos, você receberá o dinheiro que lhe é devido dentro de alguns dias. Aqui está um post que explica quanto tempo leva para um comerciante obter fundos quando uma venda é feita com cartão.
Retalho
Prazo médio de pagamento: Imediato a 3 dias. Mais se você oferecer crédito na loja.
Observações:
Uma grande parte das vendas dos varejistas geralmente é em dinheiro ou cartão. Assim, a maioria dos pagamentos seria recebida dentro de três dias.
Mas e se você oferecer crédito na loja? Esta é essencialmente uma ferramenta de promoção de vendas e pode resultar em maiores receitas para o seu negócio. No entanto, ele vem com sua parcela de problemas. Você terá que:
- Elabore uma política de crédito. Para quais clientes você oferecerá crédito?
- Defina limites de crédito e um período dentro do qual os pagamentos serão devidos.
- Providencie os fundos necessários para comprar novas mercadorias. Lembre-se de que seu cliente só poderá pagar após 30, 60 ou 90 dias.
- Revise seus dados financeiros para ver se oferecer crédito ajuda a aumentar sua lucratividade. Se você fornecer crédito, seus custos de juros podem subir e você pode perder dinheiro se um cliente não pagar.
Agricultura
Prazo médio de pagamento: imediato a 3 dias
Observações:
- Para a maioria dos pequenos agricultores que vendem seus produtos diretamente aos consumidores, receber pagamentos rapidamente não é um problema. Eles recebem o produto da venda em dinheiro ou são pagos com cartão. Consequentemente, eles recebem seu pagamento imediatamente ou dentro de três dias.
Lazer e hospitalidade
Prazo médio de pagamento: imediato a 3 dias
Observações:
- No setor de lazer e hospitalidade, os pagamentos são feitos em dinheiro ou cartão. O valor devido seria recebido imediatamente ou em questão de dias. No entanto, a fraude de cartão de crédito pode ser uma preocupação. Se um hóspede do hotel pagar com um cartão roubado, o emissor pode não estar disposto a arcar com a perda. Os hotéis podem reduzir esse risco solicitando ao hóspede que forneça uma identidade com foto no momento do pagamento.
Serviços profissionais
Prazo médio de pagamento: 74 dias
Observações:
- Se você fornece serviços profissionais a clientes, é melhor negociar as condições de pagamento no momento em que você firma o contrato. Um período de crédito de 30 a 60 dias é geralmente suficiente. No entanto, você pode ter que esperar mais do que isso para receber seu dinheiro. Uma pesquisa realizada pela Sageworks, uma empresa de informações financeiras, descobriu que as empresas que fornecem serviços de arquitetura, engenharia e afins receberam pagamentos em média 74,4 dias.
corretor de imóveis
Prazo médio de pagamento: imediato
Observações:
- Os corretores de imóveis recebem o valor devido a eles após a conclusão da transação. No entanto, as ofertas de venda ou compra, ou mesmo de aluguel, podem levar semanas para serem concluídas.
Use esta fórmula para calcular a coleção do período médio
Quer ter uma boa ideia do número médio de dias que os clientes demoram a pagar as suas contas no seu negócio? Usando a fórmula simples abaixo, você pode saber se o prazo de pagamento que pretende usar é realista para você e para o cliente.
Prazo Médio de Cobrança = (Média de Contas a Receber / Vendas Líquidas a Crédito) x Número de Dias no Período
Fórmula de cobrança do período médio: um exemplo
Aqui está um exemplo usando números anuais:
Imagine que sua média de contas a receber seja de R$ 20.000 e as vendas líquidas do ano sejam de R$ 200.000.
Coleta do Período Médio = (R$ 20.000 / R$ 200.000) x 365
Período médio de coleta = 36,5 dias
Você pode calcular sua média de contas a receber adicionando seus saldos de AR inicial e final para um período designado (mês, ano etc.) e dividindo esse total por 2.