Como sair das dividas rapidamente Passo a Passo

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Talvez você esteja sofrendo com o peso da dívida do cartão de crédito ou da dívida estudantil e tentando descobrir como pagá-lo para melhorar suas finanças. Como sair das dividas rapidamente,  sua dívida pode ser de vários milhares ou centenas de dólares, mas seu foco deve sempre estar na rapidez com que você pode pagar sua dívida. Para sair da dívida rapidamente, você pode criar um plano de pagamento da dívida, tomar medidas para aumentar sua renda e adotar um estilo de vida mais econômico.

Criando um plano de pagamento da dívida

  1. Crie um orçamento . Comece criando um orçamento que lista todas as suas despesas mensais. Subtraia o valor total de suas despesas da sua receita total todos os meses. Isso lhe dará uma noção de quanto você precisará reservar para suas despesas. Seu orçamento deve incluir despesas necessárias e não essenciais, como:
    • Habitação: pode ser um pagamento mensal de aluguel ou um pagamento mensal de hipoteca. Esta é uma despesa necessária.
    • Comida: é uma despesa necessária e deve incluir todas as despesas de mercearia do mês.
    • Serviços públicos: isso deve incluir quaisquer despesas de aquecimento ou eletricidade do mês. Você também deve incluir despesas como internet e sua conta de telefone celular. Essas também são despesas essenciais, embora você possa ter alguma margem de manobra quanto a quanto paga por essas coisas (como sua conta de telefone celular).
    • Transporte: se você precisa de dinheiro para gasolina, pagamento de carro ou passe de ônibus, verifique se isso foi adicionado ao seu orçamento.
    • Extras: isso deve abranger qualquer coisa que seja um “desejo” e não uma “necessidade”, como dinheiro para ir ao cinema, jantar fora ou para o novo sistema de jogo que você realmente, realmente quer … mas não é essencial para a sua sobrevivência. Você deve tentar limitar qualquer gasto extra em seu orçamento, pois a maior parte de sua renda deve ser destinada ao pagamento de sua dívida.
    • Você também deve criar um fundo de emergência igual a dois ou três meses de suas despesas essenciais. Dessa forma, você fica menos tentado a usar cartões de crédito para pagar por itens e pode se apoiar no seu fundo de emergência no caso de uma fatura ou cobrança repentina que esteja fora do seu orçamento.
  2. Faça uma lista de todas as suas dívidas, da menor para a maior. Seja honesto e inclua todas as suas dívidas, desde as dívidas no cartão de crédito às dívidas com empréstimos para estudantes. Anote o valor exato da sua dívida, do menor valor para o maior valor. Você também deve observar a taxa de juros associada a cada dívida.
    • Por exemplo, você pode listar a dívida do cartão de crédito em US $ 5.556, com uma taxa de juros de 4,5%. Este poderia ser o menor valor da sua dívida. Você pode listar sua dívida de empréstimo de estudante em US $ 25.000, com uma taxa de juros de 2,5%. Este poderia ser o seu valor mais alto da dívida.
  3. Compare suas dívidas com suas despesas mensais e sua renda mensal. Depois de listar suas dívidas e criar um orçamento, você deve comparar o valor da dívida com as despesas essenciais e com a receita. Você pode determinar quanto dinheiro pode pagar em suas dívidas a cada mês.
    • Adicione os pagamentos mensais da dívida ao seu orçamento para estar preparado para pagá-los todos os meses. Defina seus pagamentos de dívidas para um valor específico que você possa pagar e que caiba dentro do seu orçamento.
  4. Consolide suas dívidas. Examine suas dívidas e veja se há maneiras de combiná-las para que todas sejam devidas a um financiador ou a uma taxa de juros mais baixa. Você pode ter dívidas no cartão de crédito, por exemplo, em dois cartões de crédito diferentes. Use um cartão de crédito (o que cobrar juros mais baixos) para pagar a outra dívida, consolidando sua dívida em um cartão de crédito.
    • Você também pode fazer isso com dívidas de empréstimos para estudantes, usando seu empréstimo para pagar seus cartões de crédito, deixando assim apenas com dívidas de empréstimos para estudantes.
    • A consolidação de sua dívida pode ser útil se você tiver problemas para se lembrar de fazer vários pagamentos por mês, pois isso simplificará o processo.
  5. Escolha sua estratégia. Duas opções incluem pagar as dívidas com os menores valores devidos primeiro ou “escalar” suas dívidas, organizando-as começando com a dívida com a maior taxa de juros e terminando com a dívida com a menor taxa de juros. Ambas as estratégias têm seus pontos bons e ruins; decida qual funciona melhor para você e sua situação.
    • Pagar suas dívidas mais baixas primeiro pode atuar como um grande motivador, pois você provavelmente pagará primeiro as quantias mais baixas e sentirá uma sensação de realização. Em seguida, você pode permanecer motivado o suficiente para descer sua lista e enfrentar o segundo menor valor da dívida a seguir, até atingir o maior valor.
    • O método “escada” é eficaz porque você acabará economizando dinheiro com pagamentos de juros e pagará suas dívidas rapidamente. Você seguirá descendo a escada, pagando primeiro as dívidas com maior taxa de juros, terminando com a dívida com a menor taxa de juros.
  6. Anule mais do que o pagamento mínimo de suas dívidas. Colocar apenas os pagamentos mínimos todos os meses apenas prolongará seus pagamentos de dívidas e fará você se sentir como se estivesse em execução, em vez de diminuir sua dívida. Procure abater mais do que o pagamento mínimo de suas dívidas, concentrando seus esforços na dívida com o menor valor.
    • Isso pode significar aumentar os pagamentos com cartão de crédito, para que você pague US $ 500 por mês em dívida, em vez do pagamento mínimo de US $ 250 por mês. Isso permitirá que você pague a dívida mais rapidamente e fique motivado para pagar as outras dívidas da sua lista.
  7. Tente negociar as taxas de juros de suas dívidas. Algumas taxas de juros do cartão de crédito podem parecer impossivelmente altas e difíceis de pagar. Ligue para a empresa do cartão de crédito e discuta a possibilidade de obter uma taxa de juros mais baixa, o que geralmente é feito por determinadas empresas de cartão de crédito. Se você tem um bom histórico de pagamento de suas contas em dia, a empresa do seu cartão de crédito pode ser mais favorável à sua solicitação.
    • Você também pode tentar negociar taxas de juros de outras dívidas, como dívidas de empréstimos a estudantes. O pior que eles podem dizer é não, então vale a pena tentar, especialmente se isso significa que você terá menos juros para pagar suas dívidas enquanto trabalha para se livrar delas.
  8. Use qualquer dinheiro inesperado para pagar suas dívidas. Use um inesperado inesperado e coloque-o em suas dívidas. Pode ser um reembolso de imposto, uma herança, uma aposta vencedora ou até um bilhete de loteria vencedor. Quanto mais dinheiro você depositar em sua dívida, mais rápido ela desaparecerá. 
  9. Considere o uso de serviços de empréstimo ponto a ponto. Os serviços de empréstimo ponto a ponto permitem que indivíduos concedam empréstimos não garantidos a outros indivíduos, sem banco ou intermediário envolvido. Sites como Prosper e LendingClub podem oferecer taxas de juros mais baixas que um cartão de crédito e pagamentos fixos de empréstimos, geralmente dentro de três a cinco anos.

     

Aumentando sua renda

  1. Procure emprego a tempo parcial ou uma posição sazonal. Aceite um emprego de meio período em um restaurante ou bar próximo ou procure uma posição sazonal no varejo para a temporada de férias. Você pode receber os ganhos do seu emprego de meio período e colocar esse dinheiro em suas dívidas.

     

  2. Transforme um hobby em um negócio paralelo. Talvez você goste de tricotar e passar seu tempo de inatividade tricotando cachecóis e chapéus na frente da TV ou talvez tenha habilidades de redação e edição que possam ser aplicadas a trabalhos de edição de contratos. Trabalhe seus hobbies ou habilidades e tente ganhar dinheiro com eles, por conta própria, através da venda a amigos e colegas de trabalho ou através de um site de contratação que o vincule a empregos e oportunidades freelancers.

     

  3. Pegue turnos extras ou horas em seu trabalho existente. Pergunte ao seu chefe ou supervisor se a empresa precisa de alguém para trabalhar em turnos ou horas extras, ou se você pode cobrir outra pessoa e pegar as horas extras dela. Aumentar seu cheque de pagamento todos os meses permitirá que você gaste mais dinheiro em suas dívidas.

     

  4. Peça um aumento salarial no seu trabalho . Entre em contato com seu chefe sobre a possibilidade de um aumento, especialmente se você estiver trabalhando no mesmo cargo ou departamento há algum tempo e tiver análises de alto desempenho dos funcionários. Converse com seu supervisor sobre como aumentar seu salário por hora, reiterando que você é um funcionário modelo que trabalha duro e é leal à empresa. 

     

Adotando um estilo de vida mais frugal

  1. Reduza as despesas desnecessárias. Isso significa reduzir sua conta de cabo ou celular todos os meses, não comer fora e pular o café da manhã na cafeteria local. Concentre-se em reduzir todas as despesas desnecessárias, para poder gastar esse dinheiro com sua dívida. [14]
    • Convém definir um prazo para esse corte, observando que, se você reduzir essas despesas por seis meses a um ano, atingirá uma certa quantia de dinheiro que poderá aplicar à sua dívida. Após a marca do ano, você poderá afrouxar seus gastos e orçamento para um café da manhã de vez em quando.
  2. Repare ou reutilize itens, em vez de comprar novos itens. Embora possa ser tentador simplesmente substituir um item quebrado ou um item usado, tente consertar o item por conta própria ou reaproveitá-lo de alguma forma, para que você não precise gastar dinheiro com novos itens. Isso pode ser consertar seus fones de ouvido com fita isolante ou consertar uma cafeteira quebrada em vez de gastar dinheiro com uma nova. Seja criativo e pense em maneiras de evitar gastar dinheiro e ainda passar o dia. 

     

  3. Venda itens que não são mais necessários ou usados. Examine seus pertences e considere se existem itens que você não usa mais e que você pode vender. Consignar roupas usadas em uma loja de consignação local ou vender itens de roupas ou outros itens usados ​​online. Se você costumava coletar eletrônicos caros, considere vender sua coleção para compradores on-line e usar esse dinheiro para quitar suas dívidas. 

     

  4. Tome aconselhamento de dívida para controlar seus hábitos. Se você luta para manter seus hábitos de gastos sob controle, considere aconselhar-se com dívidas profissionais. Entre em contato com a National Foundation for Credit Counseling para marcar uma reunião com um consultor de crédito que possa ajudá-lo a desenvolver um plano de pagamento da dívida. Eles podem cobrar uma taxa única pelo seu tempo ou uma taxa mensal, se você os vir com mais frequência. 

     

    • Você também pode se inscrever em um plano de pagamento da dívida com a ajuda de uma empresa de gerenciamento de dívidas. São empresas terceirizadas que negociam suas taxas de juros, pagamentos e quaisquer taxas com seus credores. Geralmente, você precisa pagar uma taxa mensal à empresa de gerenciamento de dívidas, mas elas recebem essa taxa e pagam seus credores por você. 
    • Desconfie de empresas fraudulentas de pagamento de dívidas, que não são legítimas e não o ajudarão a pagar efetivamente suas dívidas. Evite empresas que prometem reduzir os valores devidos por você ou aqueles que cobram grandes taxas iniciais.

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